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EL ROL DEL CORREDOR DE SEGUROS EN LA CONSTANTE EVOLUCIÓN DEL SEGURO MÉDICO INTERNACIONAL

Dec 06, 2023

En el intrincado tejido de la salud y los seguros, el corredor no se erige solo como un intermediario, sino como una brújula.

EN LA ERA MODERNA, el panorama de la salud global ha experimentado transformaciones radicales. La globalización, acompañada de avances en medicina y tecnología, ha modificado no solo la forma en que percibimos la atención médica, sino también cómo la procuramos. En este contexto, el seguro médico internacional ha surgido como un baluarte de seguridad y tranquilidad para muchos.


Testigo y partícipe de primera mano. Durante más de una década, siendo testigo y partícipe en el complejo mundo del seguro médico inter- nacional, he observado una notable evolución en el producto y en su percepción por parte de los consumido- res. Lo que en un momento fue considerado un lujo inaccesible, ahora es visto como una necesidad imperante. La razón es evidente: las personas han reconocido el alto precio, tanto emocional como económico, de enfrentar imprevistos médicos sin el adecuado respaldo.


Ante esta creciente demanda, el papel del corredor de seguros ha adquirido una relevancia sin precedentes. Ha evolucionado de ser en ocasiones visto como un simple “vendedor”, a consolidarse como un asesor de confianza


Pero ¿por qué es tan esencial este papel en el intrincado mundo del seguro de salud internacional? En primer lugar, la tarea esencial del corredor es educar al cliente. No se limita a presentar cuadros comparativos de coberturas ni a enviar simplemente los habituales incrementos anuales. Es vital profundizar en cómo se aplican dichas coberturas, identificar si han ocurrido cambios en las mismas, y explicar con firmeza y claridad las razones detrás de los aumentos. El alza en los costos médicos desempeña un papel fundamental, ya que, si bien las innovaciones tecnológicas nos ofrecen una mejor calidad de vida, también conllevan un costo. Es fundamental entender que a medida que nuestra edad avanza, el costo del seguro también aumentará. No obstante, el corredor debe buscar alternativas que se adapten a estas nuevas realidades, tales como proponer cambios a planes con coberturas más básicas, sugerir in- crementos en deducibles para reducir costos, siempre comunicando al cliente las implicaciones de cualquier modificación. Esta formación asegura que el cliente no solo adquiere un producto, sino que comprende en su totalidad lo que está contratando, posibilitándole, en el futuro, defender sus derechos basados en el acuerdo establecido.


El corredor debe comprender en profundidad las circunstancias y necesidades del cliente y responder de manera apropiada. Tomemos como ejemplo a una pareja que busca tener hijos. Es fundamental considerar no solo los límites de la cobertura de maternidad y sus posibles complicaciones, sino también aspectos vitales como la cobertura para condiciones congénitas. Esto adquiere especial relevancia porque, en caso de eventualidades, es primordial asegurarse de que los límites contratados proveerán las mejores atenciones médicas para el recién nacido. Es esencial estar informado sobre detalles específicos, como si el plan cubre el resultado de un procedimiento de fertilización in vitro o si está excluido por contrato. Si la madre no está asegurada, ¿el recién nacido tendría cobertura? Y si se recurre a gestación subrogada, ¿se garantizaría de forma automática la cobertura para el nuevo miembro de la familia? Por otro lado, al considerar las necesidades de las personas de mayor edad, que ya han superado etapas anteriores, es crucial analizar otros factores, tales como coberturas para enfermedades crónicas y servicios relacionados con la atención geriátrica, incluida la atención domiciliaria. Cada etapa de la vida conlleva desafíos y riesgos únicos, y es una responsabilidad ineludible del corredor identificar y tratar estos aspectos con claridad y precisión.


Un corredor experimentado comprende en profundidad el producto que ofrece, haciendo hincapié en sus exclusiones y limitaciones. Siempre comunica esto de manera transparente a su cliente. Por desconocimiento, este último puede creer que, si no ha utilizado el seguro en años recientes, ya no es necesario. Es aquí donde el corredor debe recalcar que una persona es asegurable hasta que, lamentablemente, deja de serlo. Es vital comprender que el seguro médico internacional no fue diseñado para atender casos de alta frecuencia, como visitas rutinarias a médicos o chequeos preventivos; para eso están los seguros locales. El seguro médico internacional se enfoca en situaciones de severidad. No es proactivo, como el local, sino reactivo, activándose tras una sintomatología o diagnóstico. Aunque lo denominemos “internacional” por su alcance global, no debemos olvidar que no excluye a nuestro país. Ante eventos catastróficos, el respaldo de un seguro local podría ser insuficiente para garantizar la continuidad del tratamiento del paciente. Sin el apoyo de un seguro médico internacional, el patrimonio del individuo, fruto de años de esfuerzo, podría verse en riesgo. Por esta razón, los seguros de salud locales e internacionales deben verse como entidades independientes que, en ciertos momentos, se complementan entre sí. De esta forma, ofrecen una cobertura más amplia al cliente y, al mismo tiempo, sostenibilidad en el costo del plan a lo largo de los años.


Un aspecto de suma relevancia es el dominio que el corredor debe tener sobre la vasta variedad de proveedores médicos a nivel global. Ante resultados inesperados de pruebas diagnósticas, cuando el estrés y la angustia se apoderan, tener alguien que oriente sobre dónde y cómo conseguir la mejor atención médica es invaluable. Nada genera más desasosiego que el desconocido porvenir. El corredor no debe limitarse a presentar una extensa lista de opciones dentro de la red de proveedores de la aseguradora; es imperativo que pueda guiar sobre la opción más adecuada según la circunstancia y requerimiento del cliente. Es fundamental que pueda transmitir ese sentimiento de “no te preocupes, yo me ocupo”, porque es precisamente lo que el cliente, ahora paciente necesita escuchar y, más importante aún, sentir. Es en este punto, donde quien fue en su momento un asesor ahora realiza una metamorfosis a ser un confidente y soporte.

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two men are standing next to each other in front of a sign that says matos .

Matos Corredores de Seguros Celebra la Apertura de su Nueva Regional Norte en Bonao, Provincia Monseñor Nouel

07 Dec, 2023
El pasado 6 de diciembre la empresa Matos Corredores de Seguros, dio apertura a su nueva Regional Norte en Bonao, provincia monseñor Nouel. El Sr. Manuel O. Matos Guerra, presidente fundador de la entidad informó que, al cumplir su 28 aniversario, la empresa se encuentra en franco crecimiento con el impulso que le ha dado la segunda generación y el valioso equipo de colaboradores que respiran la pasión por el servicio, el sentido de urgencia y la empatía que los caracteriza. “Estamos muy agradecidos de Dios por permitir esta expansión y sobre todo por disfrutar cada momento del trayecto con sus tropiezos y sus aciertos; y Diocidencias que nos han puesto en el lugar indicado en el momento oportuno.” El Sr. Matos se define como un emprendedor nacido en la capital, de origen sureño y cibaeño por adopción, que ha logrado crear al corredor de seguros con más oficinas a nivel nacional, y define que, en su trayectoria, coinciden dos logros planificados desde el 2020, pero que debido a la pandemia habían sido pospuestos, pero no abandonados. Estos son: 1. Regional en el sector del Cibao, en un punto estratégico como Bonao, donde tiene cercanía a las provincias colindantes con mucha más eficiencia. 2. Proyecto “EMPRENDIENDO CON MATOS”, como parte del programa de responsabilidad social sostenible en el tiempo. La primera entrega de “Mujeres Emprendedoras” en el 2024, impactando las provincias Monseñor Nouel, La Vega y Puerto Plata, capacitando a 500 mujeres para ser incorporadas a la economía nacional, con el soporte de Junior Achievement Dominicana una ONG, norteamericana con más de 100 años y la participación de Banfondesa, un banco que se define como “el banco de la familia y la microempresa”. De igual manera, expresa el motivo de seleccionar a Bonao como punto para la Regional del Cibao, ya que es un punto estratégico para dar apoyo a todas las provincias del Cibao y próximamente al sur, pues a través de la carretera que posee el tramo en construcción de Piedra Blanca/Ocoa, colocando a la provincia en una situación privilegiada. De igual manera, la sucursal será un punto para la empresa Kyodom, único distribuidor autorizado de multifuncionales y equipos de impresión con apoyo de la marca Kyocera, dedicada a la venta y renta de equipos, softwares de digitalización y control, y soluciones de impresión en general. En esta misma ubicación, se estará instalando la primera franquicia que se otorga de Calcalí, una línea comercial de coffee shop y restaurantes muy exitosos en Santiago por la calidad de la marca y la pasión que Luis Núñez y su hija Melissa ponen en cada detalle de su línea. Los planes de expansión y las ventajas que tendrán las empresas y microempresarios de poder contar con el músculo de un corredor grande, con la tecnología, el volumen de primas y el equipo de profesionales aptos y decididos a hacer de sus problemas los suyos, y de traer las soluciones más apropiadas de programas de seguros que puedan satisfacer sus necesidades de protección, a los precios más competitivos y atender sus reclamos con la mayor diligencia, cada día brindarles un servicio oportuno… ¡Siempre!".

Unibe impulsa el liderazgo y la innovación mediante la concesión de becas en Ingenierías y Economía Naranja

30 Sep, 2023
Santo Domingo, septiembre de 2023 – La Universidad Iberoamericana, Unibe, reafirma su compromiso de cultivar una nueva generación de líderes y promover la igualdad de género en campos profesionales estratégicos al anunciar con orgullo la entrega 90 becas focalizadas de sus programas “Mujeres en las Ingenierías y “Economía Naranja”. Esta iniciativa, que constituye la segunda cohorte de ambos programas, aspira a revolucionar la educación y alimentar la innovación a través de carreras de vanguardia. El evento de concesión de becas se llevó a cabo con el objetivo de cerrar la brecha de género en las disciplinas STEM (Ciencia, Tecnología, Ingeniería y Matemáticas) y fomentar soluciones creativas en el ámbito de las artes y la economía. Unibe ha seleccionado meticulosamente a más de 90 estudiantes con destacado desempeño académico para ser beneficiarios de estas becas. Estos programas están alineados con la visión de la universidad de formar líderes integrales y agentes de cambio en diversas áreas. La doctora Odile Camilo Vincent, rectora de Unibe, destacó el compromiso de Unibe de contribuir a ampliar las oportunidades de formación de calidad para tanto talento joven de la República Dominicana. Explicó que el programa de Becas Mujeres en las Ingenierías fue creado para ayudar a combatir la disparidad de género en las carreras Stem, pues está demostrado que el talento unido de hombres y mujeres en un mismo sector acelera las respuestas oportunas a los grandes desafíos de nuestras sociedades. “Esa fue la razón por la que decidimos crear este programa de becas y estamos muy seguros de que, con el tiempo, a medida que vaya creciendo el apoyo de los sectores que comparten esta meta, vamos a alcanzar la paridad", manifestó. Sobre las Becas Economía Naranja, Camilo Vincent afirmó que las industrias culturales y creativas son un motor clave del desarrollo económico y social de nuestra región y habló del gran impacto y la huella de los egresados de Unibe que se han desarrollado en estas carreras. “Quisimos seguir aportando a esta industria que entendemos va a ser responsable de unas transformaciones importantes para nuestro país y va a permitir que muchos jóvenes desarrollen sus talentos en estas áreas”, expresó. Unibe sigue marcando pauta en la educación superior, fortaleciendo su compromiso de formar líderes visionarios y agentes de cambio en campos cruciales para el desarrollo del país y la región. Esta iniciativa ha contado con el respaldo de instituciones como Matos-Corredores de Seguros, Voluntariado Banreservas, Indotel, Fundación Inicia y la Superintendencia del Mercado de Valores. Estos programas de becas focalizadas han despertado el interés del sector privado, organismos estatales y egresados, quienes se han sumado a esta iniciativa aportando becas adicionales, con el fin de brindar a un mayor número de estudiantes la oportunidad de estudiar en Unibe. "Estamos muy agradecidos de las instituciones que se han unido a nuestro programa de becas focalizadas Economia Naranja, y Mujeres en las Ingenierias, para apoyar financieramente en conjunto con Unibe a estos talentosos jóvenes", dijo el doctor Leandro Féliz-Matos, decano de Innovación, director de la Oficina de Desarrollo Institucional y presidente del Círculo de Egresados de Unibe. La Oficina de Desarrollo Institucional (ODI), bajo la dirección de la Rectoría, en conjunto con las vicerrectorías, lidera las líneas y metas del plan estratégico institucional relacionadas con el desarrollo y la sostenibilidad, teniendo un impacto significativo en todos los ejes estratégicos. La ODI se enfoca en tres aspectos fundamentales con el objetivo de generar nuevas fuentes de ingresos que respalden la misión institucional: apoyar el crecimiento de la matrícula, desarrollar servicios especializados y gestionar donaciones y patrocinios que impulsen proyectos y programas especiales en toda la universidad.

Navegando el Reordenamiento del Mercado Reasegurador

By Victor Gomez • 12 May, 2023
Al renovar este año sus pólizas de Hogar, Auto, Responsabilidad Civil o Todo Riesgo para su empresa, habrá notado posiblemente un incremento del precio de estas. A pesar de que el incremento podría ser fácilmente explicado por factores intrínsecos a la economía nacional e internacional como la inflación, es producto igualmente de un reordenamiento que se viene dando en el mundo del reaseguro. Este reordenamiento responde a motivaciones macroeconómicas y geopolíticas a nivel global. Igualmente, el mercado de reaseguros está siendo víctima de catástrofes naturales de gran dimensión que han introducido incertidumbre y volatilidad a este sector. Estos cambios contemplan incrementos en precios que necesariamente repercutirán a lo largo de la cadena de reaseguro, afectando a todos sus partícipes desde el reasegurador hasta el cliente final. Comenzar por indicar que el año 2022 representó la mayor erosión de capital del mercado reasegurador en más de 14 años, pasando de un capital disponible para el sector en el año 2021 de USD 421 mil millones a USD 355 mil millones en el 2022. Respondiendo a la ley de oferta y demanda, debe encarecerse el seguro para hacer de este sector uno más apetecible para inversionistas y grandes capitales. Sumando a esto que producto de la guerra de Ucrania y el Huracán Ian, el 2022 figura entre los cinco peores años de la historia desde una perspectiva siniestral, encontrándonos ante una tormenta perfecta que debe ser navegada con información y perspicacia. Las renovaciones de los contratos de reaseguro del primero de enero de 2023 respondieron a la contracción de capital antes descrita con incrementos para mejorar el coeficiente combinado de los reaseguradores, algunos ejemplos pertinentes son: · +37% de incremento para líneas de property-catastrófico. Este es el crecimiento año a año más pronunciado desde 1992. · +57% para retrocesiones. Esto suma a un incremento cumulativo de 165% desde 2017. · +45% mercado facultativo. Incremento cumulativo de 160% desde 2017. En República Dominicana, muchas de las aseguradoras renuevan sus contratos de reaseguro a mediados de año. Esto significa que no han sido víctimas de los incrementos antes presentados, pero pueden esperar una experiencia similar a la del resto del mundo al llegar sus renovaciones. A esto se suma una posible reducción de capacidad de contratos de reaseguro producto de una reticencia por parte de las aseguradoras dominicanas de incrementar sus precios en línea con el resto de los mercados de la región, resultando esto en una fuga de capacidad hacia mercados más lucrativos para los reaseguradores como es el caso de Puerto Rico. Todo lo antes descrito corre río abajo culminando en una afectación para el cliente final. Incluso en el mejor de los casos, donde las compañías de seguro resistan el alza de los precios buscada por las compañías reaseguradoras, esto generará como antes indicado una limitación en la capacidad disponible para seguros a nivel nacional. Una contracción de capacidad de contratos significa que los riesgos más grandes (proyectos hoteleros, riesgos industriales, minería, manufactura) deberán ser cotizados por medio del reaseguro facultativo, resultando en un alineamiento del precio con la situación real del mercado. Importante también resaltar que industrias con alto nivel de exposición a riesgo de sus valores asegurados como lo son hoteles, condominios frente al mar, industria de plásticos y/o industrias que requieran el uso de inflamables serán también víctimas de cúmulos de riesgo, significando que los riesgos que no denoten los mayores estándares de gestión de riesgo serán desplazados en pro de aquellos que sí. En otras palabras, el mercado de reaseguros se encuentra en un punto álgido, debiendo ser navegado correctamente para poder sacar provecho a la coyuntura compleja que se presenta. Algunas medidas que se pueden tomar para mitigar el impacto del alza de los precios de seguros son las siguientes:  Calidad de Riesgo: El seguro no es una herramienta de resarcimiento, es un producto de protección de patrimonio. Ante situaciones como la que se encuentra el mercado, es preciso invertir en la mejora del riesgo. Para las aseguradoras, esto significa limpiar su cartera de negocios. Para el cliente individual, esto significa procurar que su riesgo responda a altos estándares de gestión de riesgo. Información: Una vez escuché a un reasegurador decir que en esta industria “la incertidumbre se castiga”, se requiere tener a mano información completa y concreta, que refleje la realidad del riesgo. Para clientes particulares, procurar que sus valores expuestos se encuentren al día contemplando incrementos por inflación para así evitar castigo al momento de cotizar el riesgo, así como al momento de un posible siniestro evitar aplicación de infraseguro. Trabajar con Tiempo: En este caso, el tiempo es su aliado. Este le permite ofrecer su riesgo a más actores para evitar encontrarse encasillado en una situación desafortunada y sin opciones a las cuales acudir. No es preciso abandonar el barco por aguas turbulentas, pero es importante reconocer el contexto en que se encuentra el mercado para saber cómo sacar mejor provecho de una situación compleja y poder salir ileso del otro lado de esta tormenta perfecta.
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